Pedro e Cristiana Fonseca destacam planejamento e estratégias para organizar dívidas e construir patrimônio.
Na última quinta-feira (06), tive a oportunidade de entrevistar Pedro e Cristiana Fonseca, da CXP Crédito & Investimentos, no programa exibido pelo jornal eletrônico News Rondônia e pela News TV. Durante a conversa, eles destacaram a importância da educação financeira para organizar dívidas, planejar investimentos e construir patrimônio.
Logo no início, ficou claro que construir patrimônio não começa necessariamente pela escolha de um investimento. Antes de decidir onde aplicar o dinheiro, é essencial conhecer a própria realidade financeira, organizar receitas e despesas e definir objetivos. Essa foi uma das principais orientações apresentadas por Pedro e Cristiana.
Falamos sobre planejamento financeiro inteligente, endividamento, consórcios, cartas de crédito e estratégias para quem deseja construir patrimônio. Os dois reforçaram que cada decisão deve considerar o perfil, o momento e as condições de cada pessoa.
Segundo eles, a CXP trabalha a partir da análise da situação financeira do cliente antes de indicar qualquer produto. A proposta é identificar renda, gastos, compromissos e objetivos para, só então, avaliar quais alternativas podem ser adequadas.
Cristiana explicou:
“Primeiro a gente precisa conhecer a pessoa, entender o perfil dela. Depois, vamos direcionar para o melhor caminho.”
Ela também destacou que muitas pessoas chegam ao atendimento com pressa para alcançar determinado objetivo, mas sem um planejamento estruturado:
“Quando a pessoa quer construir patrimônio, ela tem muita pressa. A gente quer tudo para ontem. E não é assim. Tem que ter planejamento.”
Pedro acrescentou que o planejamento pode começar cedo, desde que o jovem tenha consciência da própria realidade e saiba onde pretende chegar nos próximos anos:
“Quando você tem a consciência de onde você está hoje e tem a clareza de onde você quer chegar daqui a cinco, dez anos, você consegue agir.”
Ele resumiu o processo em três elementos fundamentais: consciência, clareza e ação.
Durante a entrevista, Pedro compartilhou o caso de uma jovem de 20 anos que, apesar de ter renda, acumulava dívidas e não conseguia pagar as contas.
“Ela falou: ‘Eu quero que você me ajude, porque eu não consigo pagar minhas contas’. Então, a gente precisa ajudar essa pessoa primeiro a se reorganizar.”
Outro ponto importante foi a discussão sobre consórcios. Pedro fez questão de esclarecer:
“Consórcio não é e nunca foi investimento. Consórcio é a ferramenta para investimento.”
Ele alertou que o produto não deve ser contratado isoladamente, sem que a pessoa compreenda sua capacidade financeira e seus objetivos. Muitas vezes, quem inicia um consórcio sem planejamento acaba associando-o a uma dívida.
“Se você está fazendo uma estratégia financeira para uma pessoa, você precisa conhecer a vida financeira dela.”
Pedro explicou ainda que o profissional deve avaliar quanto o cliente ganha, quanto gasta, quais compromissos já possui e quanto pode destinar à estratégia sem comprometer sua estabilidade.
Falamos também sobre a diferença entre iniciar um consórcio e adquirir uma carta contemplada. Pedro destacou que tudo depende da urgência:
“Tudo depende da urgência da pessoa. Se ela precisa para ontem, se é urgente, a gente pode usar uma carta contemplada.”
Ele alertou contra decisões precipitadas, como contrair empréstimos ou vender bens apenas para oferecer um lance:
“Se a pessoa não tem dinheiro para dar um lance, não adianta pegar dinheiro emprestado para dar o lance. Você está criando outra dívida.”
Pedro e Cristiana defenderam maior responsabilidade dos profissionais do setor financeiro, principalmente ao atender pessoas endividadas.
“Às vezes, a pessoa já está endividada, e você vai vender mais uma dívida para ela? Não faz sentido.”
Para eles, educação financeira e acompanhamento são essenciais para evitar decisões tomadas apenas pela emoção ou pela urgência.
Além dos atendimentos, os dois participam de encontros e eventos voltados à educação financeira, ampliando as discussões sobre organização e planejamento tanto para pessoas quanto para empresas.
Ao final da entrevista, Pedro resumiu a essência do trabalho da CXP:
“Não existe fórmula pronta. Cada pessoa tem uma realidade, e a gente precisa entender essa realidade para construir a estratégia.”
Para quem deseja se aprofundar em educação financeira, conhecer mais sobre investimento inteligente e explorar os serviços e assessorias oferecidos pela CXP Crédito & Investimentos, basta acompanhar o perfil oficial da empresa no Instagram: @cxpinvestimentos. Lá, Pedro e Cristiana Fonseca compartilham conteúdos exclusivos, dicas práticas e orientações que podem ajudar você a organizar suas finanças e construir patrimônio de forma segura e planejada.
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