Endividado, equilibrado financeiramente ou possível investidor? Você sabe em qual categoria você se encontra quando o assunto é finanças?
Endividado, equilibrado financeiramente ou possível investidor?
Você sabe em qual categoria você se encontra quando o assunto é finanças? A Provu, fintech de meio de pagamento e crédito pessoal, preparou um teste para você saber como anda sua saúde financeira.
Saúde financeira não engloba apenas quem ganha muito ou pouco dinheiro. Ela diz respeito aos hábitos e comportamentos com os quais lidamos com o dinheiro, e serve para todas as pessoas, já que o controle financeiro deve ser adaptado à realidade e às possibilidades de cada um. Ter equilíbrio nas finanças significa adequar suas despesas e metas de vida com sua renda atual, independentemente de quanto ela seja.
Faça o teste e descubra seu nível de saúde financeira:
1) O valor mensal de seus ganhos é o suficiente para as suas despesas?
a) ( ) Consigo pagar as despesas do mês e ainda dá para guardar 10% do salário
b) ( ) Ganho apenas o suficiente e depois de quitar as contas do mês não fica nada na conta
c) ( ) Sem o cheque especial, cartão de crédito ou demais linhas de crédito seria impossível pagar as contas
2) Suas dívidas estão em dia?
a) ( ) Nunca deixo de pagar nada e sempre sobra dinheiro
b) ( ) As vezes eu tenho que parcelar para pagar tudo em dia
c) ( ) Sempre parcelo meus compromissos e utilizo linhas de crédito como cheque especial, cartão de crédito e crediário
3) Você faz seu orçamento financeiro todos os meses?
a) ( ) Faço sempre e comparo o valor orçado com o que efetivamente gastei
b) ( ) Somente registro e gasto o que preciso, sem analisar nada
c) ( ) Não sei o que é orçamento financeiro
4) Faz investimentos com regularidade?
a) ( ) Todos os meses consigo guardar no mínimo 10% do meu ganho em linhas de investimentos, que variam de acordo com os meus sonhos e do que eu preciso para o futuro
b) ( ) Quando sobra dinheiro, invisto, mas costuma ser na poupança
c) ( ) Impossível investir com o salário que tenho
5) Tem planos para a aposentadoria?
a) ( ) Sempre me preocupei com isso e tenho planos alternativos de previdência privada para garantir minha segurança financeira no meu futuro, mesmo que ainda falte muito tempo pra isso acontecer
b) ( ) Desde que me lembro por gente contribuo para a previdência social, contudo sei que preciso de reserva extra, mas não consigo poupar mesmo tentando me organizar
c) ( ) Não contribuo porque não tenho dinheiro pra isso.
6) Independência financeira no seu vocabulário significa:
a) ( ) Que eu posso trabalhar quando eu quiser e não pela necessidade do dinheiro
b) ( ) Basicamente é ter dinheiro para viver bem e guardar um pouquinho quando for necessário
c) ( ) Gastar como eu bem entender, sem me preocupar com nada
7) Sobre o futuro: quais são os objetivos que você tem para os próximos 5,10 e 15 anos?
a) ( ) Sei exatamente o que quero estar fazendo e como vou poupar dinheiro e investir para realizar os objetivos de curto, médio e longo prazo
b) ( ) Não me faltam sonhos, mas como bancar cada um deles e em quanto tempo preciso para isso é realmente algo impossível de descrever
c) ( ) Prefiro não ter metas para não me decepcionar quando faltar dinheiro para elas
8) Se houver um imprevisto financeiro hoje na sua vida, como você resolveria?
a) ( ) Sinceramente, não me afeta, mas vou diagnosticar como pagar por ele e cortar gastos desnecessários até suprir o valor por completo
b) ( ) Preciso tirar o dinheiro de algumas contas e remanejar compras necessárias para o próximo mês ou pedir um crédito pois tenho um score muito bom e sei como administrar um empréstimo sem dores de cabeça
c) ( ) Pedir dinheiro emprestado para alguém seria a única opção, já que estou negativado
9) Você acaba de ser demitido, ou ficar sem renda. Por quanto tempo consegue se manter?
a) ( ) Manteria minha vida exatamente igual por pelo menos um ano
b) ( ) Durante seis meses ficarei bem sem salário, depois disso precisarei de ajuda
c) ( ) Não consigo ficar sem renda nem por 1 mês
10) Tá na hora de comprar um carro! Desse modo, como será seu planejamento para realizar esse objetivo?
a) ( ) Vou me planejar e comprar o carro que quero à vista com desconto
b) ( ) Parcelo o carro que atende minhas expectativas dentro do meu orçamento com o financiamento que tiver menor juros
c) ( ) Compro o melhor para mim, e penso em como pagar posteriormente
Calcule seu diagnóstico:
Cada resposta "a" vale 10 pontos
Cada resposta "b" vale 5 pontos
Cada resposta "c" vale 0 ponto
De 0 a 40 pontos: Endividado
Má notícia: você está endividado. Apesar de tentar pagar tudo em dia, a verdade é que sua situação é delicada. Há vários fatores que fazem isso ocorrer, mas pode-se dizer que a pandemia tem uma parcela de culpa nessa situação. De acordo com o levantamento da CNC (Confederação Nacional do Comércio), após a pandemia houve recorde de endividados. Para sair da situação, é preciso começar a fazer o orçamento doméstico, cortar gastos e procurar uma renda extra.
De 45 a 65 pontos: Equilibrado
Você sabe bem o que está fazendo, e é um adulto muito responsável, afinal é equilibrado financeiramente pois quase não tem dívidas e as que possui você sabe como pagar sem afetar sua saúde financeira.
Isso traz muita paz né? Afinal, você encontra-se na “zona de conforto”. O problema é que qualquer deslize ou emergência pode te tirar dessa situação de equilíbrio. Por isso, é importante ter uma reserva de emergência e depois, começar a poupar para realizar seus sonhos de curto, médio e longo prazos
De 70 a 100 pontos: Investidor
Você é um investidor que está no caminho correto para conquistar a liberdade financeira que muitos brasileiros almejam. Isso porque, graças ao hábito de poupar dinheiro e ter visão do futuro, você tem o que chamamos de controle financeiro. Além disso, vale ressaltar que para cada objetivo o seu investimento deve ser aplicado de acordo com o prazo e risco. A reserva de emergência, por exemplo, precisa ser colocada em aplicações que tenham grande liquidez (facilidade de tirar o dinheiro). Já o sonho da aposentadoria, caso ainda se encontre distante, pode permitir aplicações com mais risco e longo prazo.
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